Es posible que durante una emergencia o desastre natural, usted necesite tener acceso al crédito o cambiar la forma en que administra sus deudas. El personal de servicios familiares de Head Start y Early Head Start y los visitadores del hogar pueden asociarse con usted para:

• Gestionar su crédito y sus deudas durante una emergencia.
• Gestionar su crédito y sus deudas para lograr sus metas a largo plazo.
• Darle seguimiento a su progreso y celebrar sus éxitos.

Atención a: Crédito y deuda

Gestionar su crédito y sus deudas durante una emergencia

Las emergencias y los desastres naturales pueden afectar su crédito. En momentos como estos, usted debe abordar sus necesidades financieras inmediatas y proteger sus metas financieras futuras.

• Crédito. El crédito es un préstamo de un banco u otra institución financiera. Como prestatario, usted promete pagar al prestamista antes de una fecha determinada, con intereses.
  • Los intereses son la tarifa que se paga por pedir dinero prestado.
• Deuda. La deuda es la cantidad de dinero adeudado a un prestamista. Entre las deudas más comunes están las hipotecas para viviendas, los préstamos para automóviles, préstamos estudiantiles, préstamos personales y saldos de tarjetas de crédito.
  • Usted puede decidir cuándo vale la pena adquirir una deuda y cuándo la deuda puede provocarle estrés y preocupaciones económicas.
• Proteger el crédito durante las emergencias. Muchos prestamistas han anunciado nuevas políticas y procedimientos para ayudar a los prestatarios afectados por la pandemia actual.
  • Algunos prestamistas están ofreciendo extensiones de préstamos o una reducción en las tasas de interés. Algunos están reduciendo o pausando los pagos, lo cual se conoce como contención.
  • Algunos prestamistas no están reportando los pagos atrasados a las agencias de informes de crédito.
  • Algunos prestamistas están eliminando los cargos por pagos atrasados.
  • Asegúrese de ponerse en contacto con sus prestamistas para explicarles su situación y preguntarles si tienen alguna política nueva que pueda ayudarlo a usted y a su familia. Además, asegúrese de recibir la confirmación por escrito de cualquier acuerdo. Lleve un registro por escrito de todas las conversaciones con el prestamista, incluidas las fechas, horas y el número de identificación o el nombre del empleado de servicio al cliente.
• La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica por Coronavirus (CARES, sigla en inglés). La Ley CARES impone requisitos especiales a las empresas que reportan la información de pago de las familias a las instituciones crediticias.
  • Estos requisitos se aplican si usted se ha visto afectado por la pandemia del coronavirus y si su acreedor llega a un acuerdo con usted para aplazar un pago, aceptar pagos parciales, retrasar una morosidad, modificar un préstamo o proporcionar otro alivio.
  • Visite el sitio web de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, sigla en inglés) para obtener más información sobre los informes de crédito de conformidad con la Ley CARES.
• Coaching financiero gratuito. Los consejeros de crédito o los coaches financieros pueden ayudarlo a tomar decisiones financieras importantes que funcionen para su familia. El personal de servicios familiares o el visitador del hogar puede trabajar con usted para encontrar un coach financiero en su comunidad.
  • La Asociación para Asesoramiento financiero y Educación en planificación (AFCPE, sigla en inglés) está ofreciendo asesoramiento financiero virtual gratuito a cualquier persona cuyos ingresos o presupuesto se hayan visto afectados por el coronavirus. Usted puede trabajar con un profesional certificado por la AFCPE para abordar su situación y sus necesidades únicas. Visite el sitio web de Yellow Ribbon Network para obtener más información.

Gestionar su crédito y sus deudas para lograr sus metas a largo plazo

• Informes de crédito. Los bancos y las empresas que prestan dinero informan a las agencias de crédito sobre el historial de pagos personales suyo y cómo usted ha utilizado el crédito con anterioridad. Esta información crea su historial de crédito, su informe de crédito y su capacidad crediticia. Su informe de crédito y su capacidad crediticia juegan un papel importante en sus futuras oportunidades financieras.
  • El informe de crédito registra su historial de crédito y su confiabilidad financiera. Los informes de crédito se utilizan cuando usted solicita una tarjeta de crédito, un préstamo para vivienda o incluso cuando solicita un trabajo en algunos estados.
  • Usted tiene derecho a un informe de crédito gratuito por año de cada una de las tres principales instituciones crediticias: Equifax, Experian y TransUnion. Actualmente estas instituciones crediticias están ofreciendo informes semanales gratuitos para ayudarlo a administrar su historial de crédito durante esta emergencia. Usted puede acceder a su informe de crédito y revisar la información de cada informe.
  • Puede ir a AnnualCreditReport.com para solicitar un informe de crédito gratuito.
• Capacidad crediticia. Las instituciones crediticias, también llamadas agencias de informes de crédito, utilizan la información de su informe de crédito y una fórmula para crear su capacidad crediticia de tres dígitos.
  • Cuando usted solicita un crédito, los prestamistas financieros utilizan esta puntuación para que los ayude a decidir si le ofrecen o no un préstamo y cuánto interés le deben cobrar.
  • Una capacidad crediticia alta significa que se le considera de bajo riesgo para un préstamo. Una capacidad crediticia más baja significa que se le considera un riesgo más alto y que tendrá menos probabilidades de recibir un préstamo o una tasa de interés baja.
  • Su capacidad crediticia cambia continuamente porque la información de su historial de crédito cambia a medida que usted va tomando diferentes decisiones financieras. Si usted pide menos préstamos y paga sus deudas a tiempo, es probable que su capacidad crediticia aumente.
• Gestionar las deudas. Usted puede crear un presupuesto para pagar sus deudas. Es importante pagar las deudas a tiempo para evitar esos cargos adicionales que tanto encarecen los pagos. Pagar las deudas a tiempo también ayuda a proteger su historial de crédito.
  • Piense en cuánto dinero recibe cada mes de su sueldo, ayuda financiera, seguro de desempleo u otras fuentes y cuándo lo recibe.
  • Mire a ver cuánto dinero le queda después de pagar por la vivienda, la comida y otras necesidades. Ese dinero que le sobra puede usarlo para pagar un préstamo.
  • Utilice la Hoja de trabajo para hacer un presupuesto, de la Comisión Federal de Comercio, si desea partir de una plantilla para crear un presupuesto.
  • Puede ponerse en contacto con el personal de servicios familiares o con el visitador del hogar para obtener ayuda con la gestión de sus deudas o la creación de un presupuesto.
• Obtenga más información Para obtener más información sobre el crédito y las deudas, consulte Crédito, préstamos y deudas en consumidor.gov.

La deuda de tarjeta de crédito durante la pandemia del coronavirus: opciones de alivio y consejos para manejarla

Sus tarjetas de crédito pueden servir como un salvavidas importante para satisfacer las necesidades básicas durante tiempos difíciles como la pandemia. La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor proporciona una guía para entender sus opciones y las preguntas correctas que debería hacer si usted no puede hacer los pagos en sus tarjetas de crédito.

Dele seguimiento a su progreso y celebre sus éxitos

El personal de servicios familiares y los visitadores del hogar pueden hacer un seguimiento con usted sobre su progreso hacia la gestión del crédito y las deudas para abordar sus necesidades financieras inmediatas y sus metas a largo plazo. ¡Celebre sus éxitos!

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Última actualización: October 2, 2023