Es posible que durante una emergencia o desastre natural las familias necesiten acceder al crédito o ajustar sus estrategias de gestión de deudas. El personal de servicios familiares de Head Start y Early Head Start y los visitadores del hogar pueden asociarse con las familias para:

• Gestionar el crédito y las deudas durante una emergencia.
• Gestionar el crédito y las deudas para lograr las metas a largo plazo.
• Realizar un seguimiento del progreso y celebrar los éxitos.

Gestionar el crédito y las deudas durante una emergencia

Las emergencias y los desastres naturales pueden afectar el crédito de una persona debido a cambios en los ingresos u otras circunstancias. En momentos como estos, las familias deben abordar sus necesidades financieras inmediatas y proteger sus metas financieras futuras.

• Crédito. El crédito es un acuerdo entre un prestamista y un prestatario. El prestatario promete pagar al prestamista antes de una fecha determinada, con intereses. Los intereses son la tarifa que se paga por pedir dinero prestado.
• Deuda. La deuda es la cantidad adeudada a un prestamista. Entre las deudas más comunes están las hipotecas para viviendas, los préstamos para automóviles, préstamos personales y saldos de tarjetas de crédito.
  • Depende de cada individuo decidir cuándo vale la pena adquirir una deuda y cuándo la deuda puede provocarle estrés y preocupaciones económicas.
• Proteger el crédito durante las emergencias. Muchos prestamistas han anunciado procedimientos para ayudar a los prestatarios afectados por la pandemia actual. Visite el sitio web de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, sigla en inglés) para obtener más información.
  • Algunos prestamistas están dispuestos a ofrecer extensiones de préstamos, una reducción en las tasas de interés y pausar los pagos o recibir pagos reducidos de manera temporal (aplazamiento).
  • Algunos prestamistas pueden optar por no reportar los pagos atrasados a las agencias de informes de crédito o por no cobrar los cargos por mora debido a la pandemia por COVID-19.
  • Anime a las familias a ponerse en contacto con sus prestamistas para explicarles su situación y preguntarles qué procedimientos tienen para ayudar a los prestatarios. Recuérdeles a las familias que deben pedir una confirmación por escrito de cualquier acuerdo al que lleguen y mantener un registro de estas conversaciones, incluidas la fecha, hora y el nombre o número de identificación de los empleados.
• Coaching financiero gratuito. Puede remitir a las familias a consejeros de crédito o coaches financieros que pueden ayudarlos a tomar las mejores decisiones financieras para ellos.
  • La Asociación para Asesoramiento financiero y Educación en planificación (AFCPE, sigla en inglés) (en inglés) ofrece asesoramiento y coaching financiero virtual gratuito por el COVID-19. Las familias pueden trabajar con un profesional certificado por la AFCPE para abordar su situación y sus necesidades únicas. Visite la Red de Asistencia Coordinada para obtener más información.
  • Para obtener más información, consulte el Kit de herramientas de movilidad económica para Head Start y Early Head Start, tema clave 1: Acceso a la educación financiera, el coaching y la asesoría.

Gestionar el crédito y las deudas para lograr las metas a largo plazo

• Informes de crédito. Los bancos y las empresas que prestan dinero también informan a las agencias de crédito sobre el historial de pagos personales de las personas y cómo estas han utilizado el crédito con anterioridad. Esta información crea el historial de crédito, el informe de crédito y la capacidad crediticia de una persona. El informe de crédito y la capacidad crediticia de una persona desempeñan un importante papel en sus futuras oportunidades financieras.
  • El informe de crédito y la capacidad crediticia registran y miden la confiabilidad financiera de una persona. Pueden tener mucho peso en variadas circunstancias, como a la hora de pedir una tarjeta de crédito, comprar una casa o incluso solicitar un trabajo.
  • Los consumidores tienen derecho a un informe de crédito gratuito por año de cada una de las tres principales instituciones crediticias: Equifax, Experian y TransUnion. Usted puede ayudar a las familias a acceder a su informe de crédito y revisar la información de cada informe.
  • Las familias pueden visitar AnnualCreditReport.com (en inglés) para solicitar un informe de crédito gratuito. Actualmente, Annual Credit Report está permitiendo solicitar informes gratuitos con más frecuencia para ayudar a las familias a administrar su historial de crédito durante la pandemia por COVID-19.
• Capacidad crediticia. Las instituciones crediticias, también llamadas agencias de informes de crédito, utilizan la información del informe de crédito de una persona y una fórmula para crear su capacidad crediticia de tres dígitos. Cuando una persona solicita un crédito, los prestamistas financieros utilizan esta puntuación para que los ayude a decidir si le ofrecen o no un préstamo a esa persona y cuánto interés le deben cobrar.
  • Por lo general, tener una capacidad crediticia baja hace que sea más difícil para una persona obtener un nuevo préstamo o una tasa de interés baja en un préstamo.
  • La capacidad crediticia es un número que cambia continuamente porque la información del historial de crédito de la persona cambia a medida que esta va tomando diferentes decisiones financieras.
• Gestionar las deudas. Usted puede asociarse con las familias para crear un presupuesto para pagar las deudas. Recuérdeles a las familias que es importante pagar las deudas a tiempo. Esto las ayuda a evitar cargos adicionales que encarecen mucho los pagos, y también protege su historial de crédito.
  • Las familias pueden considerar cuánto dinero reciben cada mes de su sueldo, ayuda financiera, seguro de desempleo u otras fuentes, y cuándo lo reciben.
  • También pueden calcular cuánto dinero han dejado cada mes para pagar un préstamo después de pagar por la vivienda, la comida y otras necesidades.
  • Comparta herramientas como la Hoja de trabajo para hacer un presupuesto (en inglés), de la Comisión Federal de Comercio, que las familias pueden usar para crear un presupuesto.
  • Visite el sitio web de la CFPB para acceder a herramientas y recursos adicionales sobre gestión de deudas. También puede revisar Manejar las deudas en consumidor.gov para orientación adicional.
• Obtenga más información Para obtener más información sobre el crédito y las deudas, consulte Crédito, préstamos y deudas en consumidor.gov y el Kit de herramientas de movilidad económica para Head Start y Early Head Start, Tema clave 3: Hacerse un crédito y gestionar las deudas.

Realizar un seguimiento del progreso y celebrar los éxitos

Haga un seguimiento con las familias para ver cómo están gestionando el crédito y las deudas para abordar sus necesidades inmediatas y sus metas a largo plazo. ¡Celebre sus éxitos!

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Última actualización: November 16, 2023